平安产险山东分公司：为农户编织“数字防护网”

在山东省菏泽市东明县唐庄村的山药种植基地，农户李大叔蹲在田垄间，手指划过手机屏幕上的“爱农宝”APP，屏幕里实时跳动的全国批发市场山药价格曲线，让他多了份踏实——他刚给自家20亩山药上了平安产险新推出的“价格指数保险”，这份“数字保单”给地里的宝贝疙瘩装了“价格稳定器”。

在山东省栖霞市的苹果园里，果农王大姐记得去年那场连续15天的阴雨。“要是搁以前，只能眼睁睁看着苹果晒不上太阳，心里干着急没办法。”她点开手机里的“苹果寡照指数保险”界面，“现在每棵树每天的光照时长都有卫星盯着，系统算着光照不够了，理赔款就到了。”

打出“保险+科技”组合拳

这种变化源于平安产险山东分公司的“保险+科技”组合拳。针对山东农业“主粮稳基、特色富民”的格局，该分公司构建起“基础保障+特色创新”的产品矩阵：三大主粮完全成本保险为730万亩农田撑起“71亿元风险护盾”，苹果寡照指数保险让10万果农告别“看天卖果”。仅烟台市，就在龙口、福山、栖霞等6县区开展针对地方特色农产品开展的特色农险险种，涵盖苹果收入保险、牡蛎风力指数保险、扇贝风力指数保险等。海水养殖综合保险则为沿海1500户渔民编织起抵御台风、赤潮的“数字防护网”。截至2024年9月，该分公司累计提供农业风险保障124.76亿元，让“齐鲁粮仓”“烟台果篮”“渤海渔获”都有了金融守护。

在济宁市兖州区的麦田里，一架无人机低空掠过，机翼下的高清摄像头快速扫描着万亩农田。“这是我们和第三方测绘公司合作的‘精准承保理赔试点’。”平安产险济宁中心支公司负责人指着平板电脑上的电子地图介绍，“每块地的边界、种的啥作物，都通过卫星遥感和区块链技术‘上了云’，连田埂上的一棵树苗都能精准识别。”

这场农险“数字革命”始于平安产险2020年全面上线的农险线上化系统。如今，农户足不出户就能通过“爱农宝”APP完成投保，承保出单效率提升300%；理赔时，AI识别技术0.4秒完成证件扫描，无人机定损让“跑断腿”的查勘变成“飞一圈” 的精准测算，小额案件最快1小时到账。更值得关注的是，该公司通过区块链技术打造的“智慧农业溯源平台”，让寿光蔬菜、威海海参等农产品拥有了“数字身份证”，从田间到餐桌的全程可追溯，既让消费者吃得放心，更让农户的品牌溢价提升了15%。

从“事后理赔”到“事前减损”

“张书记，这是给咱村冷库做的风险评估报告，屋顶承重检测数据显示需要加固。”在唐庄村村委会议室，平安产险菏泽中心支公司的风控人员递上一份厚厚的报告。去年，该支公司向村里捐赠4万元帮扶资金时，发现村集体冷库存在消防隐患，随即联合第三方机构开展“风险减量服务”，不仅帮冷库装上智能监测系统，还量身定制了“冷链物流保险+安全管理培训”的组合方案。

这种从“赔损失”到“防风险”的转变，在山药价格指数保险的创新中尤为显著。为唐庄村2650吨山药承保的保单，背后是平安产险搭建的动态价格监测模型——系统每天采集全国30个主销市场的价格数据，当市场价格跌破预警线时，自动触发理赔的同时，还会向农户推送全国产销对接地图，引导错峰销售。“以前行情不好时，只能看着山药烂在地里，现在保险给托着底，我们还能跟着平台找销路。”种植大户陈大哥算起账来，眼里满是笑意。